Casa in costruzione: disponibilità per l'anticipo ma necessità di mutuo per l'acquisto

[rikgesha]

Ciao a tutti,

io e la mia compagna vorremmo acquistare un appartamento da un costruttore.

L'appartamento è ancora in fase di costruzione e dovrebbe essere terminato a Giugno 2020.

Il costo è di 250.000 EUR.

Il costruttore ci ha proposto di versare al momento del compromesso 50.000 EUR, altri 40.000 a Gennaio 2020 e tutto il resto al rogito.

Noi abbiamo disponibilità per l'anticipo di 90.000 EUR ma per il pagamento finale abbiamo bisogno di un mutuo.

In banca ci hanno detto che sulla base della nostra situazione finanziaria il mutuo dovrebbero erogarcelo però ad oggi non posso rilasciarci nessun documento che dichiari l'erogabilità del mutuo fino a Giugno 2020.

Inoltre il mutuo può essere erogato solo dopo che la banca ha inviato il suo perito a far valutare la casa e al momento la casa non è terminata.

Mi chiedo:

1) Quale soluzione mi consigliate di proporre al costruttore? E' possibile vincolare l'anticipo dato a novembre 2019-gennaio 2020 all'erogazione del mutuo che verrà richiesto a Giugno 2020?

2) Inoltre non vi sembrano un pò troppi 90.000 EUR di anticipo? La nostra paura è che per qualche motivo a Giugno 2020 non ci concedano il mutuo e a quel punto abbiamo dato 90.000 EUR al costruttore senza poter comprare la casa.

Grazie mille

 

[studiopci]

Salve, alla tua domanda è obbligatorio rispondere con alcune precisazioni:
1 - in linea teorica la banca fino all'ultimo momento, cioè alla consegna dell'assegno davanti al notaio, potrebbe cambiare idea per sopravvenute disposizioni, è un ipotesi estrema e difficile che capiti ma in teoria c'è.
2 - La delibera reddituale o pre delibera non è nient'altro che un controllo da parte della banca sulla Vs possibilità di restituzione della cifra richiesta secondo le rate indicate da loro, ma non è assolutamente una accettazione di erogazione del mutuo, per cui sempre in teoria in seguito la banca potrebbe negarlo o ridurre la cifra richiesta. Diciamo che una certa tranquillità verrebbe fuori dal tipo di rapporto che si ha con la banca o meglio con il direttore, ma ripeto tutto ciò è sempre è comunque opinabile fino all'ultimo momento.
3- per quanto riguarda la richiesta del costruttore, la legge impone al costruttore che vende un immobile ancora in costruzione di emettere a fronte dei pagamenti ricevuti, fino al rogito notarile, una fideiussione a copertura delle somme versate, questo a tutela del compratore poichè laddove ci dovesse essere un fallimento dell'impresa o altri problemi, il compratore potrà riavere le somme versate e non perdere niente. Questo tipo di garanzia, ripeto richiesta per legge, non ti pone però al riparo qualora tu al rogito non sarai in grado di versare la rimanente somma per l'acquisto, in questo caso saresti inadempiente ed il Costruttore avrebbe tutto il diritto di ritenersi le somme versate a caparra.
Detto questo, bisogna tener presente che il mutuo in questo momento non lo potresti comunque richiedere in quanto la banca non può periziare l'immobile, attualmente in costruzione, perchè lo stesso non è accatastato, non esiste ancora e quindi il tutto potrà partire dal momento in cui l'immobile sarà finito.
Il consiglio che mi permetto di darti, non conoscendo costruttore e la situazione reale di tutto, è quello di attendere che l'impresa finisca l'immobile e poi procedere con la sottoscrizione di una proposta condizionata all'erogazione del mutuo ( che molto probabilmente il costruttore non accetterà ) ma che ti consentirebbe di congelare le somme versate mettendole materialmente in mano ad un terzo garante che le consegnebbe all'impresa solo se si verificherà la condizione e avrai il mutuo. Questa sarebbe una procedura che ti permetterebbe una tranquillità per l'acquisto della casa, visto che (come giusto sia ) hai paura di trovarti con un nulla di fatto e senza soldi.

 

[studiopci]

duplicata la risposta, chiedo scusa.

 

[rikgesha]

Il consiglio che mi permetto di darti, non conoscendo costruttore e la situazione reale di tutto, è quello di attendere che l'impresa finisca l'immobile e poi procedere con la sottoscrizione di una proposta condizionata all'erogazione del mutuo ( che molto probabilmente il costruttore non accetterà ) ma che ti consentirebbe di congelare le somme versate mettendole materialmente in mano ad un terzo garante che le consegnebbe all'impresa solo se si verificherà la condizione e avrai il mutuo. Questa sarebbe una procedura che ti permetterebbe una tranquillità per l'acquisto della casa, visto che (come giusto sia ) hai paura di trovarti con un nulla di fatto e senza soldi.

Grazie mille per la tua risposta ultra dettagliata e comprensiva.
Sicuramente il consiglio che mi proponi tu è quello senza rischi ed il migliore.
Il mio dubbio è che il costruttore non accetti una proposta del genere visto che mi ha fatto capire che i soldi che gli darei come caparra gli servirebbero anche per finanziare la costruzione.
Visto che la casa ci piace ed è tanto tempo che la stiamo cercando sarei pronto anche a rischiare qualcosina ma non certo 90.000 EUR.
Nel dubbio potrei anche chiedere aiuto ad un legale per capire se esiste un'altra via di uscita.

 

[Bagudi]

Vuoi comprare una casa indipendente o un appartamento in condominio ?

 

[rikgesha]

Un terratetto in un complesso di 3.

 

[Bagudi]

Ecco perchè vuole finanziare i lavori con i tuoi soldi...

Uhmmm, non mi sembra molto solido...

 

[rikgesha]

Ha anche molti altri terreni in quella zona con progetti già approvati, quindi probabilmente vuole partire anche con altri appartamenti.

 

[rikgesha]

Lui mi ha anche detto che un appartamento dei 3 presenti nel complesso lo ha già venduto quindi probabilmente lui continuerà lo stesso a costruire.

Magari posso proporgli di vincolare la mia caparra al mutuo concedendo a lui la possibilità di recedere dal contratto nel caso arrivi un acquirente migliore.
Così io sono tranquillo e lui almeno un acquirente per il momento l'ha trovato.

 

[Rosa1968]

Magari posso proporgli di vincolare la mia caparra al mutuo concedendo a lui la possibilità di recedere dal contratto nel caso arrivi un acquirente migliore.
Così io sono tranquillo e lui almeno un acquirente per il momento l'ha trovato.

chiedi se ha già un mutuo sulla costruzione. Potresti prima di sottoscrivere il compromesso aver fatto il colloquio con la banca e avere il merito creditizio dell'accollo.
Tra l'altro con questa ipotesi risparmieresti il costo dell'atto di mutuo.