Come molti di voi sapranno, la terza direttiva ha cambiato molte delle carte in tavola della legge antiriciclaggio. Ma in cosa consiste e cosa dobbiamo fare?
Per fortuna ci vengono in aiuto le Wiki immobiliari, e in particolare i chiarimenti e la modulistica che Ketty Increta con l'aiuto del buon Seroli ha inserito sulle wiki che per comodità mi limito a elencare di seguito.
Lo scopo di questa discussione non è solo quello di fornire un supporto per l'adeguamento alla terza direttiva, ma anche di alimentare la discussione su questo tema e affrontare uno per uno i problemi che nasceranno.
Un ringraziamento a Ketty Increta (utente iscritto anche a questo forum) e al Seroli che spero di vedere prima o poi anche su immobilio entrambi agenti immobiliari come noi, ben conosciuti nell'ambito dell'immobiliare web.
Antiriciclaggio, Decreto Legislativo 21 novembre 2007, n. 231
in recepimento della direttiva 2005/60/CE (III direttiva unione europea)
(Di Ketty Increta in collaborazione con Seroli)
Per fortuna ci vengono in aiuto le Wiki immobiliari, e in particolare i chiarimenti e la modulistica che Ketty Increta con l'aiuto del buon Seroli ha inserito sulle wiki che per comodità mi limito a elencare di seguito.
Lo scopo di questa discussione non è solo quello di fornire un supporto per l'adeguamento alla terza direttiva, ma anche di alimentare la discussione su questo tema e affrontare uno per uno i problemi che nasceranno.
Un ringraziamento a Ketty Increta (utente iscritto anche a questo forum) e al Seroli che spero di vedere prima o poi anche su immobilio entrambi agenti immobiliari come noi, ben conosciuti nell'ambito dell'immobiliare web.
Antiriciclaggio, Decreto Legislativo 21 novembre 2007, n. 231
in recepimento della direttiva 2005/60/CE (III direttiva unione europea)
(Di Ketty Increta in collaborazione con Seroli)
- Premessa.
queste norme non sono state emanate per perseguitare gli agenti immobiliari ma per reprimere l’utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo.[/*:m:2dqecf5k] - Cosa viene richiesto agli agenti immobiliari (e alle alte categorie cui si riferisce)?
La legge non si propone di monitorare tutta la popolazione mondiale, ne viene richiesto agli agenti immobiliari di sostituirsi all’attività investigativa degli organi preposti ma, di tenere traccia di tutte le operazioni e dei dati dei clienti per 10 anni.[/*:m:2dqecf5k] - In sintesi in cosa consiste la terza direttiva?
Alla già consolidata IDENTIFICAZIONE DELLA CLIENTELA e istituzione dell’ARCHIVIO UNICO ANTIRICICLAGGIO si affiancano:- ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA (art 18 e 19)
Consiste in una doppia verifica:
[list:2dqecf5k] - Dell’identità del cliente o dell’eventuale titolare effettivo[/*:m:2dqecf5k]
- Dell’analisi dello scopo e natura del rapporto (attraverso l’analisi delle transazioni durante tutta la durata del rapporto)[/*:m:2dqecf5k]
- ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA (art 18 e 19)
- APPROCCIO IN FUNZIONE DEL RISCHIO (art 20)
L’obbligo di verifica dei clienti deve essere commisurato al grado di rischio di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo:- che caratterizza il cliente (natura giuridica, attività svolta)[/*:m:2dqecf5k]
- che caratterizza la tipologia di rapporto prestazione (ammontare, frequenza e ragionevolezza dell’operazione)[/*:m:2dqecf5k]
- RAFFORZAMENTO DELLA VERIFICA DELLA CLIENTELA (art 28)
Sono individuate alcune situazioni considerate ad alto rischio per cui ci vuole un controllo maggiore:- cliente fisicamente non presente (accertarne l’identità tramite documenti, dati o informazioni supplementari; verificare che il pagamento sia effettuato da un conto intestato al cliente)[/*:m:2dqecf5k]
- cliente politicamente esposto residente in un altro stato UE o extra UE (stabilire se la persona sia politicamente esposta; adottare le misure necessarie per stabilire l’origine dei fondi impiegati).[/*:m:2dqecf5k]
- ISTITUZIONE DEL FASCICOLO DEL CLIENTE (art 36)[/*:m:2dqecf5k][/list
:2dqecf5k]
L’art 36 introduce alcune novità in tema di adempimento dell’obbligo di conservazione dei dati, in particolare l’obbligo di conservare in apposito FASCICOLO di ciascun CLIENTE.- conservazione per 10 anni dalla fine del rapporto continuativo o dalla prestazione della copia degli estremi dei documenti richiesti per la verifica del cliente[/*:m:2dqecf5k]
- conservazione per 10 anni dall’esecuzione della prestazione o dalla cessazione del rapporto, delle scritture o delle registrazioni relative i rapporti intercorsi, sia in originale che in copia con analoga efficacia probatoria nei procedimenti giudiziari.[/*:m:2dqecf5k]
Nel rispetto dello spirito del web e del BAI mettiamo a disposizione gratuitamente per tutti gli AI, queste istruzioni e la modulistica (sia in versione Win sia per Mac) personalizzabile e stampabile.
Resta inteso che se ci saranno novità quando ci sarà finalmente il decreto attuativo, modificheremo il tutto all’occorrenza. Tutti i colleghi che lo vorranno potranno collaborare e postare, modifiche suggerimenti, nuove versioni, da condividere senza fini di lucro![/*:m:2dqecf5k][/list:2dqecf5k]
Modulistica
Questo materiale è stato preparato da AI come me e te e sono loro che hanno il merito.
)
