G
Graziano Cavallini
Ospite
Ciao a tutti come promesso pubblico in allegato una tabella riepilogativa dei parametri principali da tenere in considerazione per la scelta del mutuo.
Il metodo utilizzato per testare i prodotti finanziari viene chiamato "back test", in pratica si tratta di una prova su strada basata sui dati storici IRS e Euribor per verificare a posteriori come si sarebbe comportato il mutuo se fosse stato accesso in passato (anche se alcuni prodotti non esistevano ancora).
Il test è stato fatto seguendo la seguente ipotesi:
- IMPORTO € 100.000
- DURATA 20 ANNI
- DATA INIZIO GENNAIO 1999
- LTV 70% (ALTRIMENTI I PRODOTTI CON LTV<80% NON POTEVANO ESSERE PRESI IN CONSIDERAZIONE).
VOLUTAMENTE NON FACCIO RIFERIMENTO A BANCHE MA ANALIZZO IL PRODOTTO CON LE MIGLIORI CONDIZIONI DI CUI SONO A CONOSCENZA AL SOLO SCOPO DI INDIVIDUARE COSTI E RISCHI SPECIFICI DEL TIPO DI CONTRATTO PRESO IN ESAME.
TIPI DI MUTUO ANALIZZATI:
- TASSO FISSO: CLASSICO CONTRATTO A TASSO FISSO.
- TASSO VARIABILE: EURIBOR 1 MESE SENZA SPESE (BANCA "ONLINE")
- TASSO VARIABILE: EURIBOR 3 MESI CON SPESE (BANCA TRADIZIONALE)
- TASSO VARIABILE: EURIBOR 6 MESI CON SPESE (BANCA TRADIZIONALE)
- RATA COSTANTE: PRIMI 10 ANNI A TASSO FISSO POI EURIBOR 1 MESE (BANCA "ONLINE")
- RATA COSTANTE: EURIBOR 3 MESI (BANCA TRADIZIONALE)
- VARIABILE PROTETTO: PREVEDE VARIAZIONI DELLA RATA ENTRO +/- 5% CON RATA FISSA PER 12 MESI (BANCA SPECIALIZZATA).
- VARIABILE CON CAP: EURIBOR 1 MESE TASSO MASSIMO 5,50% (BANCA TRADIZIONALE)
- RINEGOZIABILE 2 ANNI: PRIMI 2 ANNI A TASSO VARIABILE POI A TASSO FISSO (NON E' IL MUTUO 2IN1 DI BNL MA PUO' SERVIRE PER CAPIRE IL FUNZIONAMENTO).
PER I FOGLI EXCEL PAZIENTATE ANCORA UN PO'.
Il metodo utilizzato per testare i prodotti finanziari viene chiamato "back test", in pratica si tratta di una prova su strada basata sui dati storici IRS e Euribor per verificare a posteriori come si sarebbe comportato il mutuo se fosse stato accesso in passato (anche se alcuni prodotti non esistevano ancora).
Il test è stato fatto seguendo la seguente ipotesi:
- IMPORTO € 100.000
- DURATA 20 ANNI
- DATA INIZIO GENNAIO 1999
- LTV 70% (ALTRIMENTI I PRODOTTI CON LTV<80% NON POTEVANO ESSERE PRESI IN CONSIDERAZIONE).
VOLUTAMENTE NON FACCIO RIFERIMENTO A BANCHE MA ANALIZZO IL PRODOTTO CON LE MIGLIORI CONDIZIONI DI CUI SONO A CONOSCENZA AL SOLO SCOPO DI INDIVIDUARE COSTI E RISCHI SPECIFICI DEL TIPO DI CONTRATTO PRESO IN ESAME.
TIPI DI MUTUO ANALIZZATI:
- TASSO FISSO: CLASSICO CONTRATTO A TASSO FISSO.
- TASSO VARIABILE: EURIBOR 1 MESE SENZA SPESE (BANCA "ONLINE")
- TASSO VARIABILE: EURIBOR 3 MESI CON SPESE (BANCA TRADIZIONALE)
- TASSO VARIABILE: EURIBOR 6 MESI CON SPESE (BANCA TRADIZIONALE)
- RATA COSTANTE: PRIMI 10 ANNI A TASSO FISSO POI EURIBOR 1 MESE (BANCA "ONLINE")
- RATA COSTANTE: EURIBOR 3 MESI (BANCA TRADIZIONALE)
- VARIABILE PROTETTO: PREVEDE VARIAZIONI DELLA RATA ENTRO +/- 5% CON RATA FISSA PER 12 MESI (BANCA SPECIALIZZATA).
- VARIABILE CON CAP: EURIBOR 1 MESE TASSO MASSIMO 5,50% (BANCA TRADIZIONALE)
- RINEGOZIABILE 2 ANNI: PRIMI 2 ANNI A TASSO VARIABILE POI A TASSO FISSO (NON E' IL MUTUO 2IN1 DI BNL MA PUO' SERVIRE PER CAPIRE IL FUNZIONAMENTO).
PER I FOGLI EXCEL PAZIENTATE ANCORA UN PO'.
