Acquisto casa coppia di fatto: intestazione mutuo

[Cawy]

Scusami, mi sono persa un pezzo: perchè 75.000? Non ce ne servono 75.000 se ne mettiamo già senza mutuo 50 e l'immobile costa 100.

 

[francesca63]

Comunque, volendo pensare positivo, ipotizziamo che i miei accettino di dare la loro garanzia. Facciamo un esempio con numeri a caso giusto per capire:
- immobile costa 100.000
- acquirenti io e il mio ragazzo
- lui ci mette 50.000 euro
- io chiedo un mutuo al 50% quindi di 50.000 euro (io intestataria + genitore garante)
- intestazione della proprietà metà ciascuno.
Si può fare?

In questo modo tu chiederesti 50.000, per un valore della tua quota di 50.000.
Quindi chiederesti il 100% della tua parte: devi approfondire in banca, e probabilmente sarà necessario mettere ipoteca su tutto l’immobile, anche la parte del tuo ragazzo.
Poi dovete prevedere le spese per agenzia, imposte, notaio, mutuo.
L’unico consiglio che mi sento di darti, è di informarti bene , prima ancora di mettervi a cercare casa.

Da mamma poi mi permetto di dirti che forse sarebbe meglio convivere un certo periodo, prima di fare un passo importante come quello di comprare casa insieme.
Perché, anche qui sul forum, si leggono spesso situazioni di coppie molto giovani, che comprano casa, si separano, e poi si ritrovano una casa in comunione, e non sanno più come risolvere il problema.
Ti auguro tutto il bene possibile, ma vacci piano (e scusa l’intromissione).

 

[plutarco]

Se fossi in te, per avere risposte chiare e precise, mi recherei presso la banca mutuante per pervenire alla loro opinione.

 

[brina82]

...in quanto mi hanno già riferito che non essendo sposati o quanto meno uniti civilmente il mio ragazzo non può fare da garante, per quello dovrei rivolgermi ai miei genitori in quanto esiste legame di parentela.

Questa mi è nuova: credevo che chiunque potesse fare da garante! Quindi solamente un parente può farlo?

 

[Cawy]

In questo modo tu chiederesti 50.000, per un valore della tua quota di 50.000.
Quindi chiederesti il 100% della tua parte: devi approfondire in banca, e probabilmente sarà necessario mettere ipoteca su tutto l’immobile, anche la parte del tuo ragazzo.
Poi dovete prevedere le spese per agenzia, imposte, notaio, mutuo.
L’unico consiglio che mi sento di darti, è di informarti bene , prima ancora di mettervi a cercare casa.

Da mamma poi mi permetto di dirti che forse sarebbe meglio convivere un certo periodo, prima di fare un passo importante come quello di comprare casa insieme.
Perché, anche qui sul forum, si leggono spesso situazioni di coppie molto giovani, che comprano casa, si separano, e poi si ritrovano una casa in comunione, e non sanno più come risolvere il problema.
Ti auguro tutto il bene possibile, ma vacci piano (e scusa l’intromissione).

Grazie Francesca, sempre molto precisa!

Per quanto riguarda la seconda parte sono ormai 3 anni che in pratica conviviamo e 4 che stiamo insieme :''))
Ma comunque non si tratterebbe assolutamente della casa della vita.
Il mio ragazzo compra immobili da ristrutturare, li sistema, ci abita per un po, poi li rivende. Nel tempo (è più grande di me) ha già fatto alcune operazioni ma sempre completamente di tasca sua. Ora che anche io sto iniziando a guadagnare e mettere via qualcosa mi piacerebbe contribuire.
Parliamo di una casa che in ogni modo verrebbe rimessa in vendita nel giro di alcuni anni (a meno che non si optasse per metterla a reddito, ma quello è un altro discorso). Dovessimo lasciarci la vendiamo (come avremmo comunque fatto prima o poi) e ognuno incassa la sua quota, oppure uno dei due compra la parte dell'altro. Sarebbe un'operazione immobiliare non qualcosa fatto "per la famiglia".

Purtroppo i miei genitori non comprendono le possibilità di guadagno che il mercato immobiliare offre, preferiscono tenere i soldi in banca ad impolverarsi.. Hanno una mentalità un po' retro' diciamo così ahah

Questa mi è nuova: credevo che chiunque potesse fare da garante! Quindi solamente un parente può farlo?

Il mio consulente così mi ha detto, che non essendo sposati non poteva farmi da garante. Non so se è una "pignoleria" della mia Banca o è cosa comune a tutte. Anche io non credevo fosse così

 

[pozzifran]

Ciao,
io ed il mio compagno conviviamo in una casa di mia esclusiva proprietà avendo contratto un mutuo cointestato...
Nel mio caso (è un mutuo particolarmente agevolato) non c'è stato verso di farlo agire come semplice garante, hanno preteso la cointestazione (al 50%, non hanno voluto nemmeno considerare altre percentuali, all'epoca mi ero arrabbiata moltissimo per questo e per il danno fiscale che ne consgue) anche se lui non è proprietario di nulla.
All'epoca avevo sentito parecchie banche, inclusa quella di cui sono cliente da anni ed avevo constatato che i vincoli che ti pone una banca differiscono (più o meno pensantemente) da quelli che ti pongono in un'altra... avevo poi opatato per un'istituto di cui non ero cliente per le migliori condizioni sugli interessi.......comunque una garanzia è un vincolo al quale una persona assoggetta sè ed i suoi eventuali eredi indipendentemente dai vincoli di sangue/parentela, non so a quale cavillo si possano appigliare per pretendere che sia per forza un famigliare.....è una delle poche cose che non mi sono sentita imporre dagli istituti ai queli mi ero rivolta.
In merito al concetto di prima casa. Si ha un tempo (dopo il rogito) entro il quale si può trasferire la residenza, non è necessario essere già residenti all'epoca dell'acquisto per poterla definire "prima casa". Il notaio può sicuramente spiegarti tutto anche prima di procedere all'atto. E' sicuramente la miglior fonte alla quale attingere per capire cosa puoi fare.. In genere questo tipo di consiglio non lo fanno pagare, soprattutto se poi stipuleranno gli atti. Poi puoi fare una valutazione di cosa ti convenga fare, se pagare l'IMU sull'una o sull'altra o detrarre interessi e spese notarili per la nuova.

PS: non c'è nulla di più vincolante di un mutuo cointestato: cessano matrimoni e convivenze, ma levarsi da un mutuo è mooolto più difficile!

 

[Cawy]

Ciao @pozzifran e grazie per il tuo intervento! Qui si vorrebbe fare il contrario ossia intestare la casa ad entrambi ma il mutuo solo a me. Il motivo è che il mio ragazzo ha la liquidità sufficiente per saldare la sua parte ed io no.

Comunque domani a scanso di equivoci ho preso appuntamento in Banca (anche nel mio caso non quella dove sono già correntista perchè ho capito che non brilla esattamente nel settore prestiti e mutui!!). Vediamo cosa ci diranno.

PS: non c'è nulla di più vincolante di un mutuo cointestato: cessano matrimoni e convivenze, ma levarsi da un mutuo è mooolto più difficile!

Certo posso immaginare! Però ribadisco, questa è un'operazione (se andrà in porto) di tipo commerciale, non stiamo acquistando la casa della vita. Se ci dovessimo lasciare lui può comprare la mia metà di proprietà e continuare a vivere all'interno della casa.
Diversamente si mette tutto l'immobile in vendita e poi ciascuno incasserà la sua parte..
Fortunatamente da quando c'è la Legge Bersani vendere e comprare case con mutui all'attivo è all'ordine del giorno e non procura alcuna complicazione

(infatti se mi danno l'ok per il mutuo l'idea è quello di farlo il più lungo possibile toipo 30 anni per avere una rata al minimo, tanto poi si può vendere in qualsiasi momento!)

Incrocio le dita..

 

[Lin0]

30 anni di mutuo sono un sacco di interessi e un tasso più alto, non è che sia tutta sta felicità. Saranno 20000 euro in più di interessi

 

[Cawy]

30 anni di mutuo sono un sacco di interessi e un tasso più alto, non è che sia tutta sta felicità. Saranno 20000 euro in più di interessi

mi permetto di dissentire
Abbiamo fatto oggi la simulazione in banca e trattandosi di una cifra esigua la differenza di interessi dal mutuo ventennale a quello trentennale è esigua. Sulla seconda opzione mi uscirebbe una rata inferiore ai 150 euro per dire...

Poi ripeto degli interessi mi interessa il giusto (scusa il gioco di parole!) perchè non devo arrivare a saldare il mutuo, la casa verrebbe rivenduta ben prima.

 

[Cawy]

Aggiornamento, nel caso possa essere utile a qualcuno:

Alla fine ho ottenuto un mutuo all'80% sul prezzo totale di acquisto.
Il mutuo è intestato solo a me, mia madre fa da garante (ho un contratto a tempo determinato) ed il mio ragazzo (che diventerà proprietario al 50% dell'immobile) è stato inserito come terzo datore di ipoteca.

Non tutte le banche però erano disposte ad operare in questo modo.