Mutuo 95% con figlio a carico monoreddito

[alessandro91]

Buonasera,
vorrei chiedervi un parere, ho fatto una proposta mutuo:
-€1,600 netti al mese *12 mesi (netto già compreso di 13dicesima e 14dicesima)
-1 figlio a carico
-non sposato
-mutuo richiesto €142,500 su 150,000 (95%)
-richiesta consap fatta
-tasso variabile

ho dei dubbi però, il mio cud risulta sulle 16000/17000 mila (ho avuto degli aumenti e passaggio di livelli tra la metà del 2017 e la metà del 2018 perciò nel cud non risultano) però so che loro si basano solo sul cud, io ho portato cmq tutte e 14 le buste paghe del 2018 da presentare, secondo voi si baseranno anche su quelle? o non glie ne fregherà nulla delle buste?.
Cmq sia anche con il netto di ora supero di poco 1/3 dello stipendio con la rata, che se nn ricordo male e sulle 540 (senza calcolare i €150/€200 per il figlio a carico che secondo il direttore non è un problema ma anzi....MAH??)

il direttore dice che non ci sono problemi, e secondo lui che il mutuo a "naso" me lo concedano, anche perche dice che c'è di mezzo anche la garanzia consap e poi mi ha praticamente obbligato a stipulare anche l'assicurazione sulla vita/perdita di lavoro che secondo lui da una bella spinta per la richiesta.

Dimenticato il mutuo sarà cointestato con la mia donna, ma lei è disoccupata, il direttore ci ha consigliato cmq di chiederlo in 2 anche se lei e disoccupata perchè cmq potrà essere una fonte di reddito, voi che ne pensate?
sarà solo una perdita di tempo, oppure è fattibile?

grazie in anticipo a tutti!

EDIT: ho 27 anni e 29 la mia compagna

 

[alessandro91]

dimenticavo, contratto tempo indeterminato da 4 anni

 

[D3rivato]

Ciao, mi occupo di credito per lavoro. A 'naso' ti dico che la cifra che chiedi è troppo alta rispetto allo stipendio che hai e ti dico perché.
Con 1600 euro devi mantenere altre 2 persone oltre a te quindi lo stipendio utile si riduce di 300 euro netti circa per persona e quel che rimane, 700 euro basterebbero per una rata di 300 euro (forse)
Hai un LTV esageratamente alto
Nelle tue condizioni un tasso variabile è una zappa sui piedi dato che è al minimo storico
Basta un imprevisto qualunque, malattia, nascita di un altro figlio, cambio dell'automobile, spesa improvvisa, per mandarti in sofferenza con le rate
Il mio consiglio è trovare uno o più garanti, cercare un immobile più alla tua portata, attendere che la tua compagna trovi un lavoro, chiedere meno soldi alla banca, andare in affitto.
Ricorda anche che il direttore non da altro che una opinione personale e che tutte le decisioni vengono prese dalle sedi centrali.
In conclusione, alla luce dei dati che hai inserito, sono certo che la tua pratica di mutuo verrà bocciata già nel primo step, nella predelibera reddituale.
Cordialmente

 

[specialist]

A quelle condizioni familiari e reddituali punterei decisamente su un affitto.

 

[alessandro91]

Siamo già in affitto, 700 euro al mese, io in realtà con straordinari e tutto prendo 1800 euro al mese per 14 mensilità, ma alla banca degli straordinari&Co non interessa, e pago 700 euro al mese per 55m2...
Lei è in disoccupazione, ma a fine anno andrà a lavorare per 600 euro al mese partime quello che ci basta per stare bene, per quello vorrei prendere casa...80m2 e spenderei meno....
Non siamo sposati perciò lei non risulta a carico mio, ma solo mio figlio...

 

[specialist]

A me sembra un azzardo. Ci sono troppe variabili e basta il minimo imprevisto per destabilizzare una situazione già sul filo del rasoio (economicamente parlando, ovviamente).

 

[alessandro91]

Le spese da sostenere sono 18mila euro (notaio agenzia e banca e anticipo), noi da parte abbiamo 35mila euro...perciò abbiamo cmq qualcosa da parte, poi lei andrà a lavorare fine anno...

 

[Bagudi]

Allora, per essere sicuro di non fare un passo azzardato, aspetta che la tua compagna abbia il lavoro, dopodichè diventerà tutto più agevole...

Le aste sono piene di immobili acquistati da persone al limite...

 

[alessandro91]

l'occaisone della casa è ora..lei si andrà a lavorare ma cmq per un partime di 600 euro al mese (che per noi andrebbe benissimo)...alal fine c'è la facciamo tranquillamente con 700 euro di affitto...perciò si era arrivati alla conclusione di provare a comprare quando abbiamo visto questa occasione

 

[francesca63]

Sei giovane e l'entusiasmo è ammirabile; però gli imprevisti sono sempre dietro l'angolo.
Anch'io credo che sarà difficile avere il mutuo, ma pensaci bene prima.
Non ho capito se ti sei già impegnato per la casa ( cioè se hai già fatto una proposta di acquisto , senza la quale la banca non prende nemmeno in carico la tua richiesta di mutuo).
Se no, e intendi farla, inserisci tassativa mente la condizione sospensiva per il mutuo.
Se non è possibile, non procedere. Rischieresti di pagare provvigioni e perdere caparra per niente.