Successione immobile con mutuo ipotecario

[MrBrown1]

Buongiorno, mio figlio studente senza reddito è erede di un immobile in cui risiede; su questo immobile grava un mutuo. La successione non è stata ancora effettuata. Mi chiedo cosa farà la banca quando sarà informata della successione e dovrà riscuotere le rate del mutuo da una persona che non ha reddito e non è in grado di pagare. Grazie a chi mi darà qualche informazione.

 

[francesca63]

Mi chiedo cosa farà la banca quando sarà informata della successione e dovrà riscuotere le rate del mutuo da una persona che non ha reddito e non è in grado di pagare.

Se tuo figlio non è in grado di pagare il mutuo, può sempre decidere di rifiutare l’eredità.
Se l’accetta, la banca richiederà il pagamento delle rate, o si rivarrà sull’immobile. Chiunque può aiutare tuo figlio nel pagamento .
Meglio fare una valutazione ponderata, in base alle possibilità, e alla situazione reale: se il mutuo residuo è inferiore al valore della casa, si può anche pensare di vendere la casa, trovando nel frattempo i soldi per continuare a pagare il mutuo.
Hai dato pochi elementi per inquadrare meglio la situazione.

 

[MrBrown1]

Grazie per la pronta risposta. In effetti sono stato troppo generico, La casa vale di più del residuo mutuo, quindi conviene accettare l'eredità. Mi chiedo se la banca accetterà di pagare il mutuo secondo le scadenze originarie (con l' aiuto paterno per i primi anni) o se pretenderà il residuo subito, dato che mio figlio non è solvibile. In ipotesi alternativa se è percorriibile l'ipotesi di un pagamento saldo&stralcio, come le banche spesso fanno con gli immobili all'asta. Risgrazio anche chi vorrà riportarmi esperienze simili.

 

[eldic]

dovreste anche verificare che, all'atto di sottoscrizione del mutuo non sia stata stipulata una polizza temporanea caso morte.
in tal caso, il mutuo verrà estinto con il premio della stessa e l'immobile ereditato sarà libero da gravami.

 

[ingelman]

Grazie per la pronta risposta. In effetti sono stato troppo generico, La casa vale di più del residuo mutuo, quindi conviene accettare l'eredità.

Diciamo che se non esistono altre pendenze tranne l'ipoteca volontaria riferita al mutuo la risposta la trovi da solo ..... ovviamente se la situazione del De Cuius .... magari imprenditore con altre situazioni debitorie in atto ci sarebbe da pensarci, o accettare con beneficio d'inventario

alternativa se è percorriibile l'ipotesi di un pagamento saldo&stralcio, come le banche spesso fanno con gli immobili all'asta.

Questa strada potrebbe essere percorribile anche se, in base alla mia esperienza, le banche si rendono disponibili a percorrerla quando esistono situazioni consolidate di insolvenza dell'altro contraente, nel caso specifico il mutuatario.

Da dire anche che per le banche mandare un 'immobile all'asta rappresenta comunque un problema .... a volte cedono crediti in blocco a basso costo che nascondono manovre contabili ignote a noi comuni mortali pur di evitare di intraprendere un esecuzione forzata.

Il Salso e stralcio è un accordo bilaterale, non esistono regole precise pertanto nulla è escluso anche se nella tua situazione è prematuro attuarla se non ipotizzarla ...... Non è stata presentata alcuna successione e nessuna comunicazione comunicazione è stata fatta alla banca per la voltura del mutuo agli eredi/e.

Di certo se le rate vengono comunque pagate dall'erede, se non esiste una situazione di sofferenza o morosità da parte del mutuatario ..... se fossi io la Banca me ne guarderei bene di stralciare un mio credito.

Che dire ...........

 

[brina82]

Grazie per la pronta risposta. In effetti sono stato troppo generico, La casa vale di più del residuo mutuo, quindi conviene accettare l'eredità. Mi chiedo se la banca accetterà di pagare il mutuo secondo le scadenze originarie (con l' aiuto paterno per i primi anni) o se pretenderà il residuo subito, dato che mio figlio non è solvibile. In ipotesi alternativa se è percorriibile l'ipotesi di un pagamento saldo&stralcio, come le banche spesso fanno con gli immobili all'asta. Risgrazio anche chi vorrà riportarmi esperienze simili.

Se la casa vale più del mutuo e si è certi che conviene accettare l'eredità perchè non ci sono altri debiti, vi conviene vendere subito la casa.

Esempio.

Valore casa libero mercato 100k
Residuo mutuo 60k

Anche se nessuno pagherà il mutuo, non è che la banca manda in asta la casa domani!

Darei incarico ad AI in gamba e mettetei in vendita la casa a 100k. Trovato l'acquirente, chiederei il conteggio alla banca e salderei i 60k più spicci, e mi terrei il resto.

Saldo e Stralcio in questo caso non vedo come si possa fare, se la casa vale più del debito, o comunque NON in questa fase ed in tal caso non conviene a nessuno.

PS se si stima che la casa possa esser venduta in 6 mesi, ovviamente conviene pagarlo il mutuo, non è che 6 rate corrispondano ad un occhio della testa; finanziariamente conviene pagare, per così pochi mesi, per evitare altre spese.

 

[MrBrown1]

Diciamo che se non esistono altre pendenze tranne l'ipoteca volontaria riferita al mutuo la risposta la trovi da solo ..... ovviamente se la situazione del De Cuius .... magari imprenditore con altre situazioni debitorie in atto ci sarebbe da pensarci, o accettare con beneficio d'inventario


Questa strada potrebbe essere percorribile anche se, in base alla mia esperienza, le banche si rendono disponibili a percorrerla quando esistono situazioni consolidate di insolvenza dell'altro contraente, nel caso specifico il mutuatario.

Da dire anche che per le banche mandare un 'immobile all'asta rappresenta comunque un problema .... a volte cedono crediti in blocco a basso costo che nascondono manovre contabili ignote a noi comuni mortali pur di evitare di intraprendere un esecuzione forzata.

Il Salso e stralcio è un accordo bilaterale, non esistono regole precise pertanto nulla è escluso anche se nella tua situazione è prematuro attuarla se non ipotizzarla ...... Non è stata presentata alcuna successione e nessuna comunicazione comunicazione è stata fatta alla banca per la voltura del mutuo agli eredi/e.

Di certo se le rate vengono comunque pagate dall'erede, se non esiste una situazione di sofferenza o morosità da parte del mutuatario ..... se fossi io la Banca me ne guarderei bene di stralciare un mio credito.

Che dire ...........

Grazie per la competente risposta. Avevo immaginato anche io che senza una situazione di sofferenza è difficile proporre un saldo&stralcio. Il problema è che creare intenzionalmente una situazione di sofferenza, non pagando il mutuo ad esempio per sei mesi, genererebbe una segnalazione al CRIF a nome di mio figlio, danneggiandolo nei suoi rapporti futuri con il mondo finanziario. Pensavo, prima di perfezionare la successione, di cercare una intesa di massima con la banca ma per quanto leggo la vedo dura. Tra l'altro io, padre dell'erede, sono solvibile e la banca lo sa.

 

[MrBrown1]

Grazie per la competente risposta. Avevo immaginato anche io che senza una situazione di sofferenza è difficile proporre un saldo&stralcio. Il problema è che creare intenzionalmente una situazione di sofferenza, non pagando il mutuo ad esempio per sei mesi, genererebbe una segnalazione al CRIF a nome di mio figlio, danneggiandolo nei suoi rapporti futuri con il mondo finanziario. Pensavo, prima di perfezionare la successione, di cercare una intesa di massima con la banca ma per quanto leggo la vedo dura. Tra l'altro io, padre dell'erede, sono solvibile e la banca lo sa.

Il de cuius era funzionario statale senza altri debiti

 

[MrBrown1]

dovreste anche verificare che, all'atto di sottoscrizione del mutuo non sia stata stipulata una polizza temporanea caso morte.
in tal caso, il mutuo verrà estinto con il premio della stessa e l'immobile ereditato sarà libero da gravami.

Sull'atto di mutuo non ho trovato nulla in proposito, credo che se ci fosse stata una assicurazione sarebbe stata citata sull'atto di mutuo.

 

[MrBrown1]

Se la casa vale più del mutuo e si è certi che conviene accettare l'eredità perchè non ci sono altri debiti, vi conviene vendere subito la casa.

Esempio.

Valore casa libero mercato 100k
Residuo mutuo 60k

Anche se nessuno pagherà il mutuo, non è che la banca manda in asta la casa domani!

Darei incarico ad AI in gamba e mettetei in vendita la casa a 100k. Trovato l'acquirente, chiederei il conteggio alla banca e salderei i 60k più spicci, e mi terrei il resto.

Saldo e Stralcio in questo caso non vedo come si possa fare, se la casa vale più del debito, o comunque NON in questa fase ed in tal caso non conviene a nessuno.

PS se si stima che la casa possa esser venduta in 6 mesi, ovviamente conviene pagarlo il mutuo, non è che 6 rate corrispondano ad un occhio della testa; finanziariamente conviene pagare, per così pochi mesi, per evitare altre spese.

La casa vale tre volte il debito residuo, ma mio figlio ci vive. Deduco che l'unica strada è che io paghi le rate di mutuo