Suggerimento Mutuo Settembre 2022

[RobiRobi]

Buongiorno a tutti.
Chiedo suggerimenti su come procedereste nella mia situazione, che vi descrivo. A maggio 2022 firmo compromesso per acquisto appartamento prezzo 320k e mutuo 190k, data ultima per il rogito fine settembre 2022. Il proprietario mette subito in chiaro che prima di settembre non si rogita ed a me va bene. Vado in banca, nessun problema, perito ok, reddituale ok, tasso fisso con spread 0.89 (unicredit). A luglio la banca mi dice che lo spread 0.89 per il fisso non me lo fanno più, le condizioni sono cambiate, ora siamo a spread 1.75 che è tanto. Cambierei banca, ma oramai rogito il 9settembre e rifare procedura con altra banca non faccio in tempo. Ora, la banca mi da flessibilità di fare quello che mi pare, fisso variabile variabile con cap. La rata non è un problema, guadagno bene e 100/200/500€ al mese in più di rata non mi cambia la sostenibilità o la qualità della vita. Ma non voglio buttare via soldi. Stavo pensando, rogito con unicredit variabile e surrogo se si alza troppo? O rogito fisso anche se alto e surrogo subito? Voi che fareste? Grazie per il vostro tempo e consiglio.

 

[RobiRobi]

Eviterei comunque il variabile; o variabile con cap, o fisso, anche se alto.

Grazie mille per il feedback. Ritieni quindi che il variabile possa salire di molto?

 

[francesca63]

Grazie mille per il feedback. Ritieni quindi che il variabile possa salire di molto?

Nessuno ha la sfera di cristallo, ma ci sono tutte le premesse perché salga

 

[RobiRobi]

Dipende molto anche dal tuo reddito mensile.

La somma dei redditi mio e di mia moglie è di 5.5k/mese, senza altri finanziamenti in corso se non il mutuo che stiamo per fare. Attualmente il variabile mi da una rata di 670 ed il fisso di 850. Immagino che da qui al 9 settembre qualcosa si muoverà ancora. Ho appuntamento in banca a fine agosto per comunicare con quale prodotto chiudere sulla base dei tassi che ci saranno allora.

Io ho un tasso variabile fatto nel 2019, per 160k, durata 30 anni, la rata è passata da 540 a 520 nel 2020 e ora è salita a 560 nel 2022, questo per darti un’idea della variazione attuale, non sapendo quale sarà l’andamento in futuro. Volevo surrogare l’anno scorso per passare a un fisso, ma poi ho continuato a rimandare, se lo avessi fatto probabilmente ora avrei un fisso con tasso vantaggioso.

Grazie per la descrizione dettagliata. Se queste fossero le incertezze che posso aspettarmi dal variabile ci andrei a nozze. La mia preoccupazione è che la situazione possa deteriorarsi pesante nei prossimi mesi, superando l’attuale fisso proposto che dovrebbe essere sui 3.5%, sempre che da qui a settembre irs e spread non giochino altri scherzi.

 

[plutarco]

La somma dei redditi mio e di mia moglie è di 5.5k/mese, senza altri finanziamenti in corso se non il mutuo che stiamo per fare. Attualmente il variabile mi da una rata di 670 ed il fisso di 850. Immagino che da qui al 9 settembre qualcosa si muoverà ancora. Ho appuntamento in banca a fine agosto per comunicare con quale prodotto chiudere sulla base dei tassi che ci saranno allora.


Grazie per la descrizione dettagliata. Se queste fossero le incertezze che posso aspettarmi dal variabile ci andrei a nozze. La mia preoccupazione è che la situazione possa deteriorarsi pesante nei prossimi mesi, superando l’attuale fisso proposto che dovrebbe essere sui 3.5%, sempre che da qui a settembre irs e spread non giochino altri scherzi.

In tal caso io sceglierei quello variabile.

 

[RobiRobi]

In tal caso io sceglierei quello variabile.

Posso chiederti sulla base di quali considerazioni? Perche vedo che altri mi suggeriscono il fisso.

 

[plutarco]

Posso chiederti sulla base di quali considerazioni? Perche vedo che altri mi suggeriscono il fisso.

Preferirei sapere in anticipo di quanto sia la rata così da sapere quanto avrò a disposizione mensilmente.

 

[francesca63]

Preferirei sapere in anticipo di quanto sia la rata così da sapere quanto avrò a disposizione mensilmente.

Cosa che con il variabile non puoi sapere.

 

[schisanoa]

30 anni di mutuo sono lunghi i tassi possono salire e scendere, il problema è che nei primi anni la quota interessi è più alta e decresce col tempo e gli interessi ora sono in aumento, non in calo. Cosa significa? Che quello che conta oltre alla rata è a fine mutuo quanti interessi avrai pagato, un variabile ora, con tutte le previsioni che vedono il trend euribor in salita non ha senso, se tra 1 anno il tasso continua a salire e tu vuoi rinegoziare non avrai mai il fisso che puoi negoziare oggi. Quindi se oggi scegli il variabile in futuro dovrai scegliere se portare a casa un interesse fisso più alto di quello che avresti ora, alzando così il costo complessivo di tutto il mutuo. Se gli interessi stessero scendendo, anche lentamente e le previsioni fossero di ulteriore calo ti direi un variabile, ma ora porta a casa il fisso migliore che trovi e poi quando i tassi scenderanno (se lo faranno) surroga e passa al variabile.

Poi avete un buon reddito, se 500 euro di differenza sulla rata non sono un problema come dici allora risparmia e ogni anno butta nel mutuo 5-10k

 

[RobiRobi]

30 anni di mutuo sono lunghi i tassi possono salire e scendere, il problema è che nei primi anni la quota interessi è più alta e decresce col tempo e gli interessi ora sono in aumento, non in calo. Cosa significa? Che quello che conta oltre alla rata è a fine mutuo quanti interessi avrai pagato, un variabile ora, con tutte le previsioni che vedono il trend euribor in salita non ha senso, se tra 1 anno il tasso continua a salire e tu vuoi rinegoziare non avrai mai il fisso che puoi negoziare oggi. Quindi se oggi scegli il variabile in futuro dovrai scegliere se portare a casa un interesse fisso più alto di quello che avresti ora, alzando così il costo complessivo di tutto il mutuo. Se gli interessi stessero scendendo, anche lentamente e le previsioni fossero di ulteriore calo ti direi un variabile, ma ora porta a casa il fisso migliore che trovi e poi quando i tassi scenderanno (se lo faranno) surroga e passa al variabile.

Poi avete un buon reddito, se 500 euro di differenza sulla rata non sono un problema come dici allora risparmia e ogni anno butta nel mutuo 5-10k

Grazie mille per la risposta esaustiva! Sono entrato nel forum polarizzato sul variabile, ma mi sto convincendo per il fisso. Penso di darmi come tasso massimo del fisso il 4.5%. Se eurirs+spread salgono sopra quel numero, credo che mi affiderò al variabile, e spererò che euribor+spread non arrivino mai a superare quella percentuale.

 

[schisanoa]

Penso di darmi come tasso massimo del fisso il 4.5%.

Io spero (e credo) che per settembre non si arrivi a quel tasso, però poi quando rogiti facci sapere cosa hai scelto e che tasso ti applicano se hai voglia