Valutazione complessiva credito

[francesca63]

siamo in procinto di trasferirci temporaneamente dai nostri genitori in quanto abbiamo dato la disdetta già 3 mesi fa in vista di comprare casa. Stiamo aspettando la risposta del Consap

Occhio, che se per caso doveste ripresentare richiesta Consap , avendo la residenza dai genitori si calcola isee del nucleo famigliare.

 

[Albano50]

@Uente9428
concordo con i consigli che ti hanno espresso prima...
Io penserei prima all'acquisto, non credo avrete problemi per il mutuo, la cifra che avete accantonata la userei tutta per avere una cifra più bassa ed una rata più contenuta.
Adesso andate a vivere coi genitori...ed è più facile contenere le spese io temporeggerei per l'arredamento.... a parte la cucina che spesso è sù misura per il restante mobilio c'è sempre chi si vuole liberare di una camera da letto o di un salotto...
Attenzione a quanto scritto da @francesca63 per il mutuo Consap, dai genitori potete essere solo ospiti....

 

[Utente Cancellato 83267]

Forse non vi è chiaro che da Ikea o mondo convenienza arredate casa con meno di 10k, cucina ed elettrodomestici compresi. Anche in catene come queste è possibile trovare arredamento ad un buon rapporto qualità prezzo. L’arredamento di pregio, si acquista un pezzo per volta.Piuttosto tu da insegnante, non avresti potuto richiedere un mutuo ex inpidap? Sul sito dell’INPS trovi tutte le informazioni.Su Consap prestare attenzione alle tempistiche, l’ok dura pochi mesi. Quindi una volta ricevuto andate a rogito il prima possibile.

 

[Uente9428]

Non useremo tutto per i mobili perché è parzialmente arredata qualcosa vorremmo lasciarcela, la cucina c'è, il salotto anche e il bagno è completo volevo solo sapere se secondo voi era possibile l'esito positivo del mutuo, vi ringrazio molto!!

 

[Uente9428]

Scusate volevo porvi un'ulteriore domanda: sapete tutti i vari step che fa Intesa Sanpaolo? Avvia l'istruttoria dopo l'ok della garanzia Consap o fanno il tutto simultaneamente? Quanti giorni si impiega più o meno per arrivare alla delibera del mutuo dopo l'ok Consap?

Grazie mille

 

[Utente Cancellato 83267]

Scusate volevo porvi un'ulteriore domanda: sapete tutti i vari step che fa Intesa Sanpaolo? Avvia l'istruttoria dopo l'ok della garanzia Consap o fanno il tutto simultaneamente? Quanti giorni si impiega più o meno per arrivare alla delibera del mutuo dopo l'ok Consap?

Grazie mille

Isp parte dalla perizia, inserisce la domanda Consap congiuntamente alla richiesta di mutuo per la banca. Per le delibere vanno in base alla data ultima disponibile per il rogito. Per la delibera definitiva, di solito attendono l’ok Consap

 

[Marcotobi]

Le banche fanno tasso promozionale con Cosap solo con LTV maggiore dell 80%

Io con credit agricole inizialmente volevo fare il canonico LTV 80% ma il tasso sarebbe salito da 1.1 a 2.6

Fatto 100% ad 1.1 e probabilmente non converrà mai estinguerlo, i rendimenti degli investimenti sono ben più alti attualmente.

Chi dice che vista questa situazione è meglio stare sotto 80% non ha educazione finanziaria. Scusate eh.

 

[Uente9428]

Grazie a tutti per le risposte vorrei a questo punto porvi un'altra domanda: questa settimana è venuto il perito a visionare la casa e siamo in attesa del responso dopo questa fase inizierà l'ultima che è quella della verifica reddituale, qualcuno sa spiegarmi nello specifico cosa controllano? Sull'estratto conto cosa gli interessa vedere? Grazie mille e buon lavoro!

 

[francesca63]

Qualcuno sa spiegarmi nello specifico cosa controllano?

Situazione reddituale, regolarità pagamenti, movimenti coerenti con situazione economica/reddituale, assenza finanziamenti in corso .

 

[cragene]

- io ho un fido di 2.000€ rimango sempre entro i termini (ossia non sforo mai i 2.000€) e usiamo prettamente il mio conto corrente per tutte le spese di casa e il conto corrente del mio compagno invece cerchiamo di toccarlo il meno possibile per usarlo come "salvadanaio", potrebbero valutare negativamente la mia situazione in quanto il saldo seppur non sforando mai il fido potrebbe essere inferiore allo 0? Per farvi capire: sul mio conto transita ovviamente l'accredito del mio stipendio dal quale tolgo 350 € di affitto (la metà che mi spetta dei 700€ che paghiamo al mese) e poi tutte le spese come bollette, spesa, pranzi/cene fuori etc etc quindi anche spese extra consistenti che comunque non mi fanno mai arrivare ad usare più di quanto mi sia stato concesso dalla banca. Non ho segnalazioni di nessun tipo poichè ho avuto altri 3 finanziamenti sempre pagati puntualmente e tutte le bollette mi vengono addebitate direttamente sul conto corrente.

Come detto da altri, non penso proprio ci saranno problemi per l'erogazione del mutuo, dato che il reddito c'è e la rata immagino sia ben al di sotto dell'1/3 dello stipendio (cumulato di entrambi).

Per il resto non definirei somme ingenti un totale di 50k di liquidità, soprattutto se a questa dovete togliere i costi di istruttoria agenzia e notaio (a spanne almeno un 10-12k direi), e il restante 10% del mutuo, ovvero 16k.
Non che sia un dramma restare con un 25k di liquidità in due, ma avere comunque il conto corrente sempre sul filo dello 0 mi sembra un po' estremo (che poi, ti conviene usare sempre il fido? Gli interessi li paghi ed in un anno di uso continuo del fido qualche centinaia di euro viene sprecata così).

Le banche fanno tasso promozionale con Cosap solo con LTV maggiore dell 80%

Io con credit agricole inizialmente volevo fare il canonico LTV 80% ma il tasso sarebbe salito da 1.1 a 2.6

Fatto 100% ad 1.1 e probabilmente non converrà mai estinguerlo, i rendimenti degli investimenti sono ben più alti attualmente.

Chi dice che vista questa situazione è meglio stare sotto 80% non ha educazione finanziaria. Scusate eh.

Beh insomma, non è tanto questione di educazione finanziaria ma di propensione al rischio.
Se il mutuo vuoi estinguerlo davvero e arrivare alla fine, usando sempre la casa come prima casa, e sei sicuro di riuscire sempre a pagarlo, allora senza dubbio un 100% a 1,1% è un'ottima strategia.

Ma, se dopo X anni vuoi rivenderlo e il valore dell'immobile scende sotto l'ipoteca, non ti liberi del mutuo e devi avere liquidità per chiuderlo o non vendi; idem se finisce male e non riesci a fare un saldo a stralcio, in caso di asta ti troveresti in una situazione sicuramente peggiore.
Poi non so se in questi casi ci sono scappatoie, ma sicuramente siamo un po' al limite secondo me (poi chiaro che su importi bassi la situazione è tutt'altra cosa).

Situazione reddituale, regolarità pagamenti, movimenti coerenti con situazione economica/reddituale, assenza finanziamenti in corso .

Domanda/curiosità (ormai a furia di leggere immobilio mi sto informando su tante cose a cui prima davo molto meno peso): come funziona la valutazione dei movimenti in fase di delibera?
Del tipo, alla banca interessa solo che ci siano effettivamente le entrate dichiarate (stipendi ed eventuali rendite), oppure può andare a fare storie se vede poco risparmio e/o continue uscite che lascerebbero meno liquidità rispetto all'eventuale rata del mutuo?

Ed inoltre, nel caso tipico in cui il richiedente ha più conti correnti personali (es: principale su cui arrivano stipendio ed entrate, conto secondario, conti deposito, dossier titoli e fondi, etc.) l'interesse è solo sul primo o si andrà a fare un'analisi "completa" con immagino anche aumenti dei tempi di istruttoria?