Antiriciclaggio: Lo fate? Come lo fate? E altri chiarimenti

[real-casa]

ci sono delle assicurazioni da fare, o a cosa serve?

 

[real-casa]

Ok, grazie mille, ma partiamo dall'inizio, cosa dice la norma?

 

[giorgino]

Ok, grazie mille, ma partiamo dall'inizio, cosa dice la norma?

è un po' lunghetta, magari la faccio a puntate

1° puntata.
La storia legislativa è lunghetta e impegnativa da raccontare, comunque abbrevio dicendo che con il D.lgs. 231 del 26.11.2007 le agenzie di affari in mediazione immobiliare sono obbligate a:

• Comunicare al MEF le violazioni all’uso di contante e titoli al portatore superiori ad € 5.000[/*:m:2a12k087]
• Collaborare con UIC per fornire i dati da esso richiesti [/*:m:2a12k087]
• Prevenire operazioni di riciclaggio tramite la formazione dei dipendenti collaboratori. [/*:m:2a12k087]
• Istituire un archivio unico cartaceo o informatico al fine di:
  [list:2a12k087]
• Identificare la clientela [/*:m:2a12k087]
• Registrare e conservare i dati relativi ad operazioni poste in essere che comportavano la movimentazione di mezzi di pagamento di importo superiore a 12.500.- euro[/*:m:2a12k087]
• Segnalare all’UIC le operazioni sospette[/*:m:2a12k087]

[/*:m:2a12k087][/list:u:2a12k087]

il che si esplicita di fatto:

• Tenuta dell'Archivio Unico
  [list:2a12k087]
• Modalità "informatica" anche presso terzi (cioè comprando uno dei tanti programmetti schifosini che fanno questo per gli AI[/*:m:2a12k087]
• Modalità "cartacea", cioè tenendo in Agenzia dei particolari moduli atti alla registrazione dei dati necessari[/*:m:2a12k087]

[/*:m:2a12k087]
[*]Segnalazione delle operazioni sospette all'UIC in realtà di recente sostituito dall’Unità di Informazione Finanziaria (UIF) (cioè operazioni che l'AI sospetti siano attuate per riciclare il denaro)[/*:m:2a12k087]
[*]Predisporre le misure e la documentazione prevista dal codice della privacy per garantire la protezione dei dati acquisiti e gestiti[/*:m:2a12k087]
[*]Assicurare la migliore protezione possibile dei dati[/*:m:2a12k087]
[*]Assicurare le misure minime di sicurezza in base a quanto enunciato dal DPS[/*:m:2a12k087][/list:u:2a12k087]

Prima di affrontare il "come si fanno tutte queste belle cose" un cenno alle sanzioni giusto per capire che va fatta tutta sta roba, e anche bene.

Sanzioni penali in caso di violazioni:

• l’obbligo di identificazione, è punito con la multa da 2.600 a 13.000 euro.[/*:m:2a12k087]
• esecutore dell’operazione che omette di indicare le generalità del soggetto per conto del quale eventualmente esegue l’operazione o le indica false è punito con la reclusione da sei mesi a un anno e con la multa da 500 a 5.000 euro.[/*:m:2a12k087]
• chi omette di effettuare la registrazione di cui all’articolo 36, ovvero la effettua in modo tardivo o incompleto, è punito con la multa da 2.600 a 13.000 euro.[/*:m:2a12k087]
• chi, essendovi tenuto, omette di effettuare la comunicazione di cui all’articolo 52, comma 2, è punito con la reclusione fino a un anno e con la multa da 100 a 1.000 euro.[/*:m:2a12k087]
• Qualora gli obblighi di identificazione e registrazione siano assolti avvalendosi di mezzi fraudolenti, idonei ad ostacolare l’individuazione del soggetto che ha effettuato l’operazione, la sanzione di cui ai comma 1, 2 e 3 è raddoppiata.[/*:m:2a12k087]
• Qualora i soggetti di cui all’articolo 11, comma 1, lettera h), e comma 3, lettere c) e d), omettano di eseguire la comunicazione prevista dall’articolo 36, comma 4 o la eseguano tardivamente o in maniera incompleta, si applica la sanzione di cui al comma 3.[/*:m:2a12k087]
• chi, essendovi tenuto, viola i divieti di comunicazione di cui agli articoli 46, comma 1, e 48, comma 4,
  è punito con l’arresto da sei mesi a un anno o con l’ammenda da 5.000 a 50.000 euro.[/*:m:2a12k087]
• Chiunque, al fine di trarne profitto per sé o per altri, indebitamente utilizza carte di pagamento, ovvero qualsiasi altro strumento analogo che abiliti al prelievo di denaro contante o all’acquisto di beni o alla prestazione di servizi, è punito con la reclusione da uno a cinque anni e con la multa da 310 a 1.550 euro. Alla stessa pena soggiace chi, al fine di trarne profitto per sé o per altri, falsifica o altera carte di pagamento o qualsiasi altro strumento analogo che abiliti al prelievo di denaro contante o all’acquisto di beni o alla prestazione di servizi, ovvero possiede, cede o acquisisce tali carte o strumenti di provenienza illecita o comunque falsificati o alterati.[/*:m:2a12k087]

Sanzioni amministrative in caso di violazioni:

• L’omessa istituzione dell’Archivio Unico è punita con sanzione amministrativa pecuniaria da € 50.000 a € 500.000 dal 29/12/2007 Nei casi più gravi, tenuto conto della gravità della violazione desunta dalle circostanze della stessa e dalla sua durata nel tempo, con il provvedimento di irrogazione della sanzione è ordinata al sanzionato la pubblicazione per estratto del decreto sanzionatorio su almeno due quotidiani a diffusione nazionale di cui uno economico, a cura e spese del sanzionato. [/*:m:2a12k087]
• Salvo che il fatto costituisca reato, il mancato rispetto del provvedimento di sospensione di cui all’articolo 6, comma 7, lettera d), è punito con una sanzione amministrativa pecuniaria da 5.000 a 200.000 euro. [/*:m:2a12k087]
• L’omessa istituzione del registro della clientela di cui all’articolo 38 ovvero la mancata adozione delle modalità di registrazione di cui all’articolo 39 è punita con una sanzione amministrativa pecuniaria da 5.000 a 50.000 euro. [/*:m:2a12k087]
• Salvo che il fatto costituisca reato, l'omessa segnalazione di operazioni sospette è punita con una sanzione amministrativa pecuniaria dall’1% al 40% dell’importo dell’operazione non segnalata. Nei casi più gravi, tenuto conto della gravità della violazione desunta dalle circostanze della stessa e dall’importo dell’operazione sospetta non segnalata, con il provvedimento di irrogazione della sanzione è ordinata la pubblicazione per estratto del decreto sanzionatorio su almeno due quotidiani a diffusione nazionale di cui uno economico, a cura e spese del sanzionato. [/*:m:2a12k087]
• Le violazioni degli obblighi informativi nei confronti dell’UIF sono punite con una sanzione amministrativa pecuniaria da 5.000 a 50.000 euro. [/*:m:2a12k087]
• ... e ce ne sono altre che vi risparmio, tanto la morale è chiara.[/*:m:2a12k087]

... continua

g

 

[real-casa]

Allora vorrei tornare sulle misure minime di sicurezza (??)
e sull'Archivio Unico informatico.. che usate? (il programma intendo)

grazie

p.s.: ma l'Antiriciclaggio che offrono le associazioni di categoria, in cosa consiste?

 

[giorgino]

Perdonami una domanda... Ma tu sei un AI?

g

 

[real-casa]

Si anche se molto giovane, scusatemi se posso sembrare un principiante (lo sono), ma avevo letto sempre su questo forum una domanda provocatoria proprio su questo tema da parte del presidente della Fiaip, mi sembra.. quindi credevo ofsse interessante approfondire, non solo per me, grazie

 

[Luciano Passuti]

Sono disponibile a fornire agli amici del Forum il vademecum predisposto dall' ufficio Studi della FIAIP sulle procedure antiriciclaggio previste dalla 3a direttiva le cui norme sono gia' state sommariamente esposte da Giorgino.
Lo faccio solo a chi mi inviera' la richiesta al mio indirizzo di posta : [indirizzo e-mail rimosso dallo Staff]
Luciano Passuti
Presidente Onorario Fiaip

 

[il Custode]

Mi spiace Luciano, ma non ammettiamo per motivi si sicurezza e di privacy che i partecipanti al forum, pubblichino indirizzi e-mail personali in quanto ci sono "bot" che spazzolano i forum pubblici come questo a fini commerciali o di spam. Se ritieni di voler pubblicare a favore di tutto il forum il materiale che hai descritto nel tuo intervento sarò più che felice di inserirlo nell'area delle risorse utili con io tuo/vostro patrocinio.

Viceversa, per coloro che sono interessati alla preziosa offerta e vuole scrivere a Luciano Passuti per ottenere il materiale nel caso in cui non volesse pubblicarlo per il forum, può scrivergli un messaggio privato attraverso la funzione di messaggeria del forum che permette di scambiarsi messaggi in totale riservatezza.
Aggiungo, per trasparenza, che i messaggi privati non sono visibili nemmeno dagli amministratori del forum.

 

[Luciano Passuti]

Non ritengo opportuno inviare il vademecum Fiaip sul'antiricilaggio a tutto il mondo del Forum !
Confermo la mia disponibilita' a fornirlo privatamente a chi me lo richiedera'.
Luciano Passuti

 

[il Custode]

Nessun problema. Il forum è a disposizione e disponibile verso e da le associazioni, qualora vogliano utilizzarlo per diffondere materiale utile alla professione o contribuire alla community nella misura e nel modo in cui lo ritengano adeguato.
Quindi da parte di immobilio c'è e ci vuole essere una apertura totale bidirezionale. Non crediamo di poter fare a meno delle associazioni di categoria e non vogliamo farlo.

Ritengo utile e interessante la tua proposta e tutti gli utenti che lo riterranno utile, potranno farlo senza alcun problema facendoti una richiesta privata attraverso la messaggeria del forum, oppure reperendo il tuo indirizzo pubblico attraverso il sito FIAIP.