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Perfetta Analisi, il senso è questo:
Fare comunque causa alla Banca per poca trasparenza per il collocamento del prodotto ma
se non si è costretti a vendere NON ANDATE IN PANICO, il mutuo e' strutturato in modo che queste fluttuazioni incidano poco è niente sulle rate mensili........
Ciò non toglie che qualora il franco incominci a deprezzassi in modo considerevole si ci possa anche guadagnare......
Infine controllate i conguagli semestrali, a me hanno sbagliato (ovviamente a mio sfavore) il tasso di cambio convenzionale.........eventualmente per segnalare tale "errore" scrivete a clientservice@barclays.it......
Saluti
SiScusa, hanno sbagliato il tasso di cambio Eur / CHF???
Scusa, ma mi pare che tu delle carte che hai in mano o comunque del forum in generale non hai letto nulla! Ho anche postato (anche su fb) le tabelle con i tassi di cambio per far vedere che i "convenzionali" sono tutti a sfavore dei clienti!!Scusa, hanno sbagliato il tasso di cambio Eur / CHF???
Scusa, ma mi pare che tu delle carte che hai in mano o comunque del forum in generale non hai letto nulla! Ho anche postato (anche su fb) le tabelle con i tassi di cambio per far vedere che i "convenzionali" sono tutti a sfavore dei clienti!!
Leggete tutto dal primo post all'ultimo.. Vedrete che c'è tutto ciò che vi serve! Tu hai anche gli atti in mano...
Ciao a tutti sono un ex mediatore che a suo tempo ha fatto fare ad alcuni clienti il mutuo in Franchi ovviamente in buona fede visto che anche io a dicembre 2008 ho sostituito il mio mutuo con questo.
Vorrei darvi alcuni spunti per calcolare quanto sarà il conguaglio a giugno dopo il crollo del franco di queste settimane.
vi faccio un esempio sul mio mutuo fatto a dicembre 2008 con un libor che era sceso a circa o,3 ed uno spread dello 0,7 (la media dei miei clienti era dall'1 all'1,5 di spread) un tasso globale di gran lunga interessante visto quanto era l'euribor in quel periodo (3,4% circa).
192000 di mutuo x 30 anni per una rata di 972€
tasso concordato 4,5% (tasso effettivo poco più dell'1%)
tasso cambio franchi svizzeri 1,49
ora per calcolare quanto è la cifra che finisce nel conto fruttifero dovete avere il piano di ammortamento (se non l'avete ci sono dei calcolatori on line che daranno i dati che vi servono) questi i mesi da dicembre a maggio 2015 del mio mutuo
rata interessi capitale residuo
72 973 Euro 643 Euro 330 Euro 171.146 Euro
73 973 Euro 642 Euro 331 Euro 170.815 Euro
74 973 Euro 641 Euro 332 Euro 170.483 Euro
75 973 Euro 639 Euro 334 Euro 170.149 Euro
76 973 Euro 638 Euro 335 Euro 169.814 Euro
77 973 Euro 637 Euro 336 Euro 169.478 Euro
il calcolo si fa così:
somma quota capitale del periodo = 1998€
che equivale per la parte del cambio a: 1998 x 1,49 / 1,05 (attuale cambio)
[FONT=LucidaGrande, Lucida Grande, kedage, Sharjah, DejaVu Sans, Lucida Sans Unicode, serif, Arial, sans-serif]= 2835€ che significa che ho un debito di 2835 - 1998 = 837€
per la parte finanziaria si calcola quanto avrei pagato con l'attuale interesse 0,7% (o,7 di spread + 0 di libor) nel periodo corrispondente
72 591 Euro 92 Euro 500 Euro 156.755 Euro
73 591 Euro 91 Euro 500 Euro 156.255 Euro
74 591 Euro 91 Euro 500 Euro 155.755 Euro
75 591 Euro 91 Euro 501 Euro 155.254 Euro
76 591 Euro 91 Euro 501 Euro 154.753 Euro
77 591 Euro 90 Euro 501 Euro 154.252 Euro
si sottrae la somma del periodo (6mesi) degli interessi pagati in più
3840€ - la somma del periodo di quanto avremmo dovuto pagare 546€ (91x6)
a mio credito nel semestre avrò 3294 - 837 (del cambio) = 2457€ che sono circa 400€ meno di quanto ho preso con il franco a 1,2, però la buona notizia è che il libor a 6 mesi oggi vale -0,75 cioè, nel mio caso, l'interesse dovuto sarebbe addirittura negativo o,7 + (-0,75) con un conguaglio totale positivo di circa 3000€.
quindi se considero il disastro del franco nel mio caso non sta andando neanche male, tutto cambia se avessi la necessità di estinguere, allora il mio conto sarebbe:
attuale valore di riscatto 171.000€ x 1,49 /1,05 = valore di riscatto 245000€
245000 - 30000 (conto fruttifero) = 215000€.
[/FONT]
Perdonami ma il tono della tua domanda era tipo: davveroooo?!Sheila, i tuoi toni mi sembrano spesso polemici.
Non è mio interesse confrontarmi su considerazioni del tipo "hai letto o non hai letto le 23 pagine del forum" o "non hai letto le decisioni dell'ABF".
A me interessa mettere in comune le proprie esperienza con spirito di collaborazione, senza critiche fine a se stesse.
Sheila perdonami, non stavamo parlando del fatto che il cambio è a nostro sfavore, ma che la Banca nei conguagli semestrali aumenti il valore di cambio convenzionale per il calcolo del conguaglio stesso.....Perdonami ma il tono della tua domanda era tipo: davveroooo?!
Mi sono stupita che con tutte le volte che è stato scritto e detto, ancora non fossi aggiornato.
Se ho interpretato male mi scuso.
Ma lo ripeto, leggete tutte le pagine perché altrimenti ripetiamo sempre e solo le stesse cose. È utile a tutti e non è una critica. È un consiglio.
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